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贴现业务

   
 

   贴现业务是商业汇票的持票人在汇票到期前,为了取得资金而贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为(按照双方约定的价格、方式,购买尚未到期的商业汇票所有权的短期融资行为)。

   一、业务内容
   交易对手为融通资金,持己方所有的票据向我行申请贴现。
   二、交易对象
   向我行申请银行承兑汇票贴现的持票人必须具备下列条件:
   (一)在我行开立存款账户的企业法人以及其他组织;
   (二)与出票人或者直接前手之间具有真实的商品交易关系;
   (三)提供与其前手之间的交易合同原件及根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票;
   (四)提供贷款卡卡号和密码。
   首次办理业务的,除上述业务单项资料外,还应提供出票人的基本资料:
   (1)营业执照
   (2)税务登记证
   (3)机构代码证
   (4)法定代表人身份证

   三、申办程序
   (一)持票人到我行申请办理贴现,须填写“开封市商业银行银行承兑汇票票据贴现业务申请书”。
   (二)资料审查,申请人应提交下列证件与资料:
   (1)申请人营业执照或者营业执照副本及复印件;
   (2)申请人机构代码证原件及复印件;
   (3)申请人税务登记证(地税和国税)原件及复印件;
   (4)持票人身份证或其他法定身份证件;
   (5)申请人贷款卡及密码;
   (6)真实合法的银行承兑汇票
   (7)与前手签订的交易合同、相关税务发票及商品货运单据的原件或复印件;
   (8)贴现申请书。
   (三)对上述文件审核和对票据的查询(实地查询或非实地查询)后,即可签订贴现协议书、办理贴现划款事宜。
   (四)计算公式:
   贴现利息=票面金额×贴现天数×利率;
   实付金额=票面金额—贴现利息
   贴现的期限:贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止计算实有天数(算头不算尾),按照《支付结算办法》的规定到期日为法定节   假日的顺延,承兑行在异地者,贴现利息的计算应另加三天划款日期。

   四、产品特色
   1、为对方提供便捷的融资渠道;
   2、在票据市场享有良好信誉,达成交易协议后不受利率波动影响,对手方无后顾之忧。
   3、专业办理商业汇票贴现业务,交易方便快捷,资金严格按合同及时划付。